Um seguro de ciber riscos traduz-se atualmente numa maior segurança para as empresas, uma vez que a generalidade dos negócios está exposta a incidentes cibernéticos. Num contexto de crescente dependência digital, este seguro é altamente recomendável, em especial para empresas cuja atividade assenta em sistemas informáticos, dados digitais ou presença online.
Com este artigo da Seguitex, fique a saber tudo sobre o seguro de ciber riscos: o que é, quais as suas vantagens, coberturas, exclusões e custos.
O que é um Seguro de Ciber Riscos para Empresas?
O seguro de ciber riscos é um seguro destinado a proteger as empresas contra ameaças digitais, como ciberataques, phishing, violação de dados, ransomware ou outros incidentes cibernéticos cobertos pela apólice.
Esta proteção permite mitigar perdas financeiras, custos operacionais e despesas associadas à resposta e recuperação após um incidente, bem como eventuais responsabilidades civis perante terceiros.
Porque é Importante o Seguro de Ciber Riscos?
Atualmente, a maioria das empresas depende de sistemas digitais e opera, de alguma forma, no espaço online. Um incidente cibernético pode originar:
- Perda de dados sensíveis de clientes ou colaboradores;
- Interrupção de serviços ou da atividade da empresa;
- Perdas financeiras diretas por fraude, extorsão ou erro humano;
- Responsabilidade civil perante clientes, parceiros ou fornecedores;
- Custos elevados de recuperação e danos reputacionais.
O seguro de ciber riscos é uma ferramenta eficaz para mitigar o impacto financeiro e operacional destes incidentes.
Seguro de Ciber Riscos, RGPD e NIS2 em Portugal
O seguro de ciber riscos não substitui nem garante o cumprimento do RGPD ou da Diretiva NIS2.
O cumprimento destas obrigações legais exige medidas técnicas, organizativas e de governação adequadas, da exclusiva responsabilidade das empresas. No entanto, o seguro de ciber riscos apoia a gestão das consequências de incidentes de cibersegurança, podendo cobrir custos associados a defesa jurídica, notificações obrigatórias, auditorias e outras despesas decorrentes de incidentes, de acordo com os termos da apólice.
O que cobre o Seguro de Ciber Riscos?
As coberturas variam conforme a apólice, mas podem incluir:
Responsabilidade Civil Cibernética
- Indemnizações a terceiros por violação de dados pessoais;
- Perdas financeiras reclamadas por clientes, parceiros ou fornecedores.
Custos de Resposta a Incidentes
- Investigação forense digital;
- Reparação e reposição de sistemas;
- Recuperação ou reconstrução de dados.
Ransomware e Fraude Digital
- Custos de gestão de extorsão e negociação;
- Fraude eletrónica e transferências bancárias indevidas, quando contratadas;
- Quando legal e contratualmente previsto, eventual cobertura de valores associados a extorsão.
Interrupção de Negócio
- Perdas de lucros resultantes de paragens forçadas dos sistemas;
- Custos adicionais razoáveis para manter a atividade, quando previstos.
Recuperação de Reputação
- Comunicação com clientes e stakeholders;
- Consultoria de imagem e gestão de crise.
Assistência Jurídica e Notificações
- Apoio jurídico especializado;
- Cumprimento de obrigações legais de comunicação, conforme a apólice.
Quais são as Exclusões Mais Comuns?
Regra geral, ficam excluídos:
- Atos dolosos ou fraudulentos do segurado;
- Incidentes anteriores à contratação;
- Falhas de segurança pré-existentes não declaradas;
- Utilização de software não licenciado;
- Guerra cibernética, terrorismo ou sabotagem estatal (dependendo da apólice);
- Negligência grave ou incumprimento relevante de deveres de segurança, quando expressamente previsto.
Seguro cyber famílias: o que cobre?
Para que Negócios é Indicado o Seguro de Ciber Riscos?
Este seguro é particularmente indicado para empresas que:
- Tratam dados pessoais de clientes ou colaboradores;
- Utilizam sistemas de pagamentos eletrónicos;
- Dependem de sistemas informáticos críticos;
- Operam online ou em comércio eletrónico;
- Prestam serviços essenciais (saúde, energia, transportes, financeiro, tecnologia).
Quais as Vantagens do Seguro de Ciber Riscos?
- Proteção financeira contra incidentes digitais;
- Cobertura de custos legais e operacionais, conforme contratado;
- Resposta rápida e especializada em caso de incidente;
- Mitigação de danos reputacionais;
- Apoio na gestão de obrigações decorrentes do RGPD e da NIS2 (sem substituir o cumprimento);
- Maior tranquilidade para gestores e sócios.
Quanto Custa um Seguro de Ciber Riscos?
O custo varia consoante o perfil de risco da empresa, nomeadamente a dimensão, tipo e volume de dados tratados, capitais e coberturas contratadas, e histórico de incidentes.
Valores indicativos:
- Pequenas empresas: 500€ – 2.500€/ano;
- Médias empresas: 2.500€ – 10.000€/ano;
- Grandes empresas: a partir de 10.000€/ano, mediante análise de risco.
Porque o Seguro de Ciber Riscos é Indispensável Hoje
Os incidentes cibernéticos deixaram de ser exceção. Ransomware, fraude por engenharia social,falhas em fornecedores tecnológicos e compromissos de email corporativo são hoje riscos reais e frequentes.
Quando existe cobertura, as apólices de ciber riscos podem disponibilizar equipas especializadas 24/7, perícia forense, gestão de crise, custos de notificação e cobertura de interrupção de atividade, conforme contratado.
Cenários reais que um seguro de ciber riscos pode cobrir (conforme apólice)
A proteção pode ser ampla, dependendo das garantias contratadas. Exemplos típicos incluem:
- Ransomware com paralisação total: resposta a incidentes, perícia, mitigação de extorsão e restauro.
- Phishing e transferência bancária fraudulenta (BEC): investigação e perdas financeiras, quando cobertas.
- Violação de dados pessoais (RGPD): notificações, call center, monitorização e defesa perante terceiros.
- Queda de fornecedor crítico (interrupção dependente): lucros cessantes e custos adicionais, quando previstos.
- Skimming no e-commerce: limpeza do site, auditoria e comunicação a clientes.
- DDoS com extorsão de disponibilidade: mitigação técnica e perdas operacionais cobertas.
- Erro humano com perda de dados: restauração/reconstrução quando a apólice inclui falha de sistema.
- Compromisso de credenciais na cloud: contenção, reposição segura e custos de resposta.
- Zero-day em software de terceiros: perícia e remediação, podendo incluir interrupção.
- Roubo de portátil com dados sensíveis: notificação e mitigação, quando aplicável.
- Sequestro de redes sociais da marca: recuperação de acesso e gestão reputacional.
Conclusão
O seguro de ciber riscos é hoje uma peça fundamental da gestão de risco empresarial. Não substitui as obrigações legais nem as boas práticas de cibersegurança, mas permite às empresas responder,recuperar e continuar a operar após um incidente cibernético.
Investir num seguro de ciber riscos é investir em resiliência, continuidade do negócio e proteção financeira num contexto digital cada vez mais exigente.
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Vantagens de escolher a Seguitex
O facto de trabalharmos com todas as seguradoras permite que haja uma maior opção de escolha de qual seguro se adapta melhor ao que procura.
Existe ainda a opção de a Seguitex escolher qual das seguradoras pode oferecer uma proposta mais adequada às suas necessidades. Tudo isto poupa-lhe tempo e dinheiro.
Esta informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
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