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Seguro de Habitação
Para além do seguro obrigatório – o seguro de incêndio, é frequente os proprietários de imóveis optarem por contratar um seguro mais abrangente, que cubra outros riscos. O seguro multirriscos oferece um conjunto de coberturas facultativas de danos no imóvel ou no seu recheio, podendo também incluir uma cobertura de responsabilidade civil.
O seguro de habitação é obrigatório?
O seguro de incêndio, que cobre o risco de danos provocados no imóvel por incêndio, é obrigatório para os edifícios em regime de propriedade horizontal. Deve cobrir cada fração autónoma e as partes comuns do edifício (telhado, escadas, elevadores, garagem, etc.). O seguro deve ser feito pelos proprietários de cada fração (condóminos). Se estes não o fizerem dentro do prazo e pelo valor decidido na assembleia de condóminos, o administrador do condomínio deve fazê-lo, sendo depois reembolsado pelos condóminos.
A obrigação de segurar o risco de incêndio pode ser cumprida através da contratação de apólice de seguro da modalidade “Incêndio e Elementos da Natureza” ou incluída num seguro de “Multirriscos”.
O que cobre o seguro obrigatório de incêndio?
O seguro obrigatório cobre os danos diretamente causados por incêndios nas frações autónomas e nas partes comuns de edifícios em propriedade horizontal.
Estão também cobertos os danos diretamente causados aos bens seguros por:
- calor, fumo, vapor ou explosão resultantes do incêndio;
- os meios usados no combate ao incêndio;
- remoções ou destruições executadas por ordem da autoridade competente (bombeiros, polícia, etc.) ou com o fim de salvamento.
A menos que no contrato se estabeleça o contrário, estão ainda cobertos os danos causados por queda de raio, explosão ou outro acidente semelhante, mesmo que não seja acompanhado de incêndio.
Quais as coberturas do seguro multirriscos habitação?
O seguro multirriscos habitação pode garantir:
- a reparação de danos causados no edifício, na própria fracção ou noutras fracções, por ocorrência de riscos distintos do incêndio como, por exemplo, inundações, tempestades e riscos eléctricos;
- a reparação de danos causados nos bens móveis da habitação;
- indemnização por furto ou roubo;
- a responsabilidade civil do segurado e pessoas do seu agregado familiar (caso seja necessário indemnizar terceiros por danos causados);
- indemnizações por morte do segurado ou cônjuge, em consequência de incêndio, queda de raio, explosão ou roubo, quando ocorrida na habitação.
O seguro multirriscos tem normalmente um conjunto de coberturas pré-determinadas, sendo possível adicionar outras coberturas complementares. O prémio é calculado em função das coberturas contratadas.
É possível atualizar automaticamente o capital seguro?
O tomador do seguro poderá optar por dois tipos de atualização automática do capital seguro:
- Atualização convencionada – o capital seguro é atualizado anualmente com base numa percentagem indicada pelo tomador do seguro (por exemplo, pode decidir aumentar o valor do capital seguro 5% todos os anos);
- Atualização indexada – o capital seguro é atualizado anualmente de acordo com as variações dos índices IE (edifícios), IRH (recheio) ou IRHE (recheio e edifício), publicados pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões.
Quais as obrigações do segurador em caso de sinistro?
Em caso de sinistro o segurador deve, rápida e diligentemente:
- investigar o sinistro;
- avaliar os danos;
- pagar as indemnizações devidas.
O segurador deve pagar a indemnização ou autorizar a reparação ou reconstrução logo que estejam concluídas as investigações e a avaliação dos danos. Se, tendo todos os elementos necessários, não o fizer no prazo de 30 dias, terá que pagar juros sobre o valor da indemnização.
Vantagens de Escolher Seguro Habitação com a Seguitex
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Perguntas Frequentes
O que é seguro de habitação multiriscos?
O seguro multirriscos é um produto que procura proteger a casa de vários incidentes. Isto porque, por lei, é obrigatório apenas o seguro de incêndio, não sendo este seguro casa mais completo obrigatório. Contudo, é preciso ter em conta que, aquando do pedido de crédito habitação, pode haver bancos que se recusem a conceder financiamento se o cliente não tiver subscrito um seguro multirriscos.
Este tipo de seguro não protege apenas a sua casa, mas igualmente o seu recheio, ou seja, as possessões que lá tem. Para além do mais, esta solução pode garantir estas coberturas, tanto nas frações autónomas (ou seja, nos espaços respeitantes a cada indivíduo) como nos espaços comuns. No último caso, terá que ser o condomínio a contratar o seguro, depois de acordado com todas as partes.
Que tipo de informações se devem pedir e analisar antes de escolher um seguro de habitação?
Antes de contratar um seguro de habitação, devem ser solicitadas ao segurador as seguintes informações:
- os riscos que estão cobertos e os que estão excluídos;
- as coberturas facultativas;
- as opções quanto às franquias e o seu impacto no preço do seguro;
- outros fatores que afetem o preço do seguro (por exemplo, dispor de um sistema de proteção contra roubo ou de meios de combate a incêndios);
- os critérios utilizados pelo segurador para determinar o valor das indemnizações.
Qual deve ser o capital seguro relativo ao imóvel?
O tomador do seguro é responsável por estabelecer, no início e ao longo do contrato, qual é o capital seguro.
O valor do capital seguro deve corresponder:
- ao custo de reconstrução do imóvel, tendo em conta o tipo de construção e outros fatores que possam influenciar esse custo;
- ao valor matricial, no caso de edifícios que vão ser demolidos ou expropriados.
Para determinar o capital seguro, devem ser considerados todos os elementos do imóvel (à excepção dos terrenos), incluindo o valor proporcional das partes comuns.
Qual deve ser o capital seguro relativo ao recheio do imóvel?
Neste caso, o valor do capital seguro deve corresponder ao custo de substituição dos bens.
Na proposta de seguro devem ser claramente identificados os bens a segurar e o seu valor. Os bens mais raros ou valiosos (por exemplo, antiguidades, obras de arte e jóias) devem ser especificamente identificados, se possível através de fotografias e descrição das suas características e ser-lhes atribuído um valor por peça.
Em caso de sinistro, é o segurado que tem o ónus da prova, isto é, que tem de provar que os danos se verificaram e que os bens lhe pertenciam ou estavam à sua guarda. É, por isso, importante guardar toda a documentação que prove a existência dos bens seguros, nomeadamente os recibos discriminados que comprovem a sua compra.
Como é feita a atualização do capital seguro?
A atualização do capital seguro é da exclusiva responsabilidade do tomador do seguro. O segurador não pode, de sua livre iniciativa, proceder a essa alteração.
No caso do seguro de recheio, o tomador do seguro deverá atualizar periodicamente o valor atribuído a cada bem, tendo em atenção que o custo de substituição poderá ser superior ao que indicou inicialmente.
No caso do seguro obrigatório de incêndio, a atualização anual do capital seguro é obrigatória. Cada condómino deverá atualizar o capital seguro para a sua fração, de acordo com o valor que for aprovado na assembleia de condóminos.
Se a assembleia não tiver aprovado um valor de atualização, o capital seguro deve ser atualizado de acordo com o Índice de Edifícios (IE) publicado pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões.
Como escolher um bom seguro de habitação?
Se está a pensar em ter um seguro de habitação precisa de tem consideração todas as suas necessidades. Um bom seguro de habitação multiriscos deve oferecer:
- Decida quais as coberturas que pretende contratar no seu seguro da casa
- Determine o valor do custo de mercado de reconstrução do imóvel
- Analise coberturas e exclusões
- Escolha a solução que tiver melhor relação preço/coberturas
- Poupe no pagamento do prémio do seu seguro da casa de forma anual
Onde posso pedir uma simulação de seguro de habitação?
Pode entrar em contacto com a Seguitex – Corretor de Seguros e pedir a sua simulação. Temos uma equipa especializada em seguros auto e pronta para esclarecer todas as suas dúvidas e encontrar o seguro de saúde consoante as suas necessidades.
A Seguitex
A Seguitex é uma corretora de seguros, com sede em Braga que disponibiliza soluções de seguro para empresas e particulares.
Desenhamos e oferecemos soluções a preços competitivos de forma a proteger e a reforçar as organizações e os indivíduos, de acordo com as necessidades de cada um.
Temos mais de 40 anos no mercado e com mais de 15 000 clientes satisfeitos, continuamos a trabalhar e a aconselhar os nossos clientes em todas as suas necessidade e em todos os momentos para que possam ter a garantia de fazer escolhas com segurança.
Seguros de Habitação Multiriscos em Braga
Está à procura de um seguro de habitação multiriscos e precisa de uma simulação? Ou pretende outra simulação de seguro de habitação pois acha que está a pagar muito pelo seu seguro? Não procure mais por seguro de saúde em Braga e Guimarães. Temos uma equipa especializada preparada para lhe enviar uma proposta de seguro mais barato adequada às suas necessidades.
Apesar de estamos sediados em Braga temos clientes em todos os distritos de Braga: Amares, Barcelos, Cabeceiras de Basto, Celorico de Basto, Esposende, Fafe, Guimarães, Póvoa de Lanhoso, Terras de Bouro, Vieira do Minho, Vila Nova de Famalicão, Vila Verde e Vizela; e em todo o país, de norte a sul: Viana do Castelo, Vila Real, Bragança, Porto, Aveiro, Viseu, Guarda, Coimbra, Castelo Branco, Leiria, Lisboa, Santarém, Portalegre, Setúbal, Évora, Beja, Faro.
Seguros
Temos parceria com mais de 30 seguradoras nacionais e estrangeiras de forma a conseguir dar resposta a todas as necessidades dos nossos clientes.
Dispomos de vários tipos de seguros, para particulares e empresas. Seguro de saúde, seguro automóvel, seguro vida, seguro de animais domésticos, seguro de proteção de rendas, seguro de proteção jurídica automóvel, seguros de responsabilidade civil, seguros de lazer e tempos livres e seguro cyber safety.
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