Sofrer um ataque informático é um risco a que cada vez mais qualquer empresa está sujeita, incluindo as PME. Estes tipos de empresas são muitas vezes o alvo principal dos cibercriminosos, especialmente devido aos baixos mecanismos de proteção.
O ciberseguro assume-se assim como uma opção essencial para proteger a sua empresa, evitando que dados e conteúdo sensível fiquem expostos. Se tem uma PME, este artigo é para si.
O que é ciberseguro para PME?
O ciberseguro é um tipo de seguro criado para que as empresas se possam proteger contra danos e prejuízos causados por ataques informáticos, roubo de dados, fraude digital ou ransomware.
É importante referir que este seguro não substitui a cibersegurança, mas é um ótimo apoio no que toca ao impacto financeiro e legal que pode acontecer nestas situações.
Porque é importante um ciberseguro para pequenas e médias empresas?
Apesar de, à primeira vista, parecerem menos expostas, as PME são frequentemente atacadas por piratas informáticos, muitas vezes porque não têm equipas internas de TI, usam sistemas desatualizados, não fazem cópias de segurança adequadas e têm menos controlo sobre acessos e palavras-passe.
Um único ataque pode causar paralisação do negócio, perda de dados de clientes, processos judiciais e danos reputacionais. Se ocorrer um incidente com impacto financeiro relevante, o ciberseguro pode ser uma das melhores formas de reduzir esse risco.
Como funciona o ciberseguro para PMEs?
Para perceber a eficácia e a importância de um seguro, é importante saber como este funciona. Assim, o ciberseguro funciona da seguinte forma:
- A empresa sofre um incidente informático e denuncia o ocorrido à seguradora;
- Especialistas forenses são selecionados para investigar o ataque;
- Equipas de recuperação de dados são contratadas;
- É disponibilizado apoio jurídico;
- A seguradora cobre os custos previstos na apólice, dentro dos limites contratados.
Coberturas essenciais do ciberseguro para PME
Antes de contratar, o mais importante é perceber, na prática, o que fica coberto. As coberturas variam de apólice para apólice, mas existem áreas que, para uma PME, tendem a ser essenciais para reduzir o impacto financeiro e operacional de um incidente. As principais coberturas do ciberseguro são as seguintes:
Resposta a incidentes
Custos com especialistas em IT para conter e investigar o ataque.
Recuperação de dados e sistemas
Despesas para restaurar backups, sistemas e informação perdida.
Interrupção de atividade
Compensação pela perda de faturação enquanto o negócio está parado.
Responsabilidade por violação de dados
Protege a empresa se clientes ou parceiros processarem a empresa por falhas na proteção de dados.
Gestão de crise e reputação
Custos com comunicação e relações públicas após fuga de dados.
Extorsão digital (ransomware)
Cobertura de custos associados a ataques com pedido de resgate (dependendo das condições).
Quais são as exclusões mais comuns numa apólice de ciberseguro?
Tão importante como saber o que está incluído é perceber o que pode ficar de fora. As exclusões definem situações em que a seguradora pode não assumir custos, pelo que devem ser lidas com atenção antes de contratar. Existem coberturas que não estão incluídas na apólice do ciberseguro, como:
- Falta grave de medidas mínimas de segurança (ex: ausência total de antivírus);
- Atos intencionais ou fraudulentos da própria empresa;
- Incidentes conhecidos antes da contratação do seguro;
- Falhas de infraestrutura de terceiros fora do controlo da empresa (em alguns casos).
Fique a saber mais sobre o ciberseguro com a Seguitex. Através da Seguitex ficará a saber todas as opções de ciberseguro disponíveis no mercado, fazendo com que tenha uma visão detalhada e das apólices disponíveis neste seguro.
Franquia do seguro: o que é e como funciona.
Que negócios mais beneficiam do ciberseguro para PME?
Na prática, o ciberseguro é mais importante para empresas em que um problema informático pode parar o trabalho, expor dados de clientes ou fazer perder dinheiro de um dia para o outro. Se o seu negócio se enquadrar em alguma das situações abaixo, é muito provável que beneficie de ter um ciberseguro. As empresas que mais costumam beneficiar são:
- Empresas que tratam muitos dados de clientes, especialmente dados sensíveis, como clínicas e consultórios, escritórios de contabilidade, sociedades de advogados ou empresas de recursos humanos.
- Negócios com vendas online ou forte presença digital, como lojas online, reservas pela internet ou plataformas de serviços.
- Empresas de serviços que dependem de software para trabalhar todos os dias, como agências, consultoras, empresas de formação ou de marketing.
- PME com equipas remotas ou várias pessoas a aceder a sistemas a partir de fora do escritório, normalmente através de portáteis e telemóveis.
- Negócios que fazem muitos pagamentos e recebem muitas faturas de fornecedores, o que aumenta o risco de fraudes por email.
Se a sua empresa depende do email, de software de gestão, de ficheiros guardados na cloud ou de um site para gerar contactos e vendas, então o impacto de um ataque informático dificilmente será “apenas técnico”. É neste tipo de negócios que o ciberseguro para PME costuma fazer mais diferença.
Quanto custa um ciberseguro para PME?
O valor de um ciberseguro para PME depende de fatores como:
- Faturação da empresa;
- Tipo de dados tratados (dados de saúde são mais sensíveis, por exemplo);
- Medidas de segurança existentes;
- Histórico de incidentes;
- Limites de capital contratados.
Ciberseguro para PME e conformidade (RGPD, NIS2, ISO 27001)
O ciberseguro pode desempenhar um papel relevante no apoio às empresas no cumprimento e gestão das exigências regulatórias, mas é importante clarificar que não substitui a conformidade legal nem as medidas técnicas e organizativas exigidas por lei. A sua função é mitigar impactos financeiros, operacionais e legais quando ocorre um incidente, complementando os mecanismos de prevenção.
RGPD – No contexto do RGPD, um ciberseguro pode ajudar a suportar custos associados a uma violação de dados pessoais, como a investigação do incidente, a notificação às autoridades de controlo e aos titulares dos dados, bem como despesas com apoio jurídico e defesa em eventuais processos. Estudos e orientações da Agência Europeia para a Cibersegurança (ENISA) e da Comissão Europeia sublinham que o impacto financeiro de uma violação de dados é um dos principais riscos para as PME, tornando este apoio particularmente relevante.
NIS2 – Relativamente à NIS2, que impõe requisitos de segurança e reporte de incidentes mais exigentes para determinadas empresas, o ciberseguro pode apoiar na gestão e resposta a incidentes graves, incluindo serviços especializados de contenção e recuperação. Embora não substitua as obrigações de implementação de medidas de segurança adequadas, pode reduzir o impacto económico e operacional resultante do incumprimento ou de um ataque bem-sucedido.
ISO 27001 – No caso da ISO 27001, a relação é sobretudo indireta. Empresas certificadas tendem a demonstrar melhores práticas de gestão da segurança da informação, o que, segundo análises do setor segurador, se traduz frequentemente em melhores condições de seguro, prémios mais baixos ou menos exclusões. A certificação não é obrigatória para contratar um ciberseguro, mas é vista como um fator de mitigação de risco.
Em resumo, conformidade e segurança reduzem a probabilidade de um incidente, e o ciberseguro reduz o impacto quando o incidente acontece. Juntos, fazem muito mais sentido do que cada um isoladamente.
O ciberseguro cobre multas RGPD?
O facto de o ciberseguro cobrir multas RGPD depende muito da apólice contratada e da legislação.
Existem apólices que cobrem custos de defesa legal, mas situações como multas administrativas podem não estar cobertas. Por isso, antes de contratar uma apólice deve-se ter em consideração estes pontos.
Exemplos de cenários em que o ciberseguro é importante
Para perceber o impacto real de um ataque informático, ajuda pensar em situações muito comuns no dia a dia de uma PME. Um ciberseguro torna-se especialmente importante quando um incidente gera, ao mesmo tempo, custos técnicos, perdas de faturação e risco legal ou reputacional.
Ransomware (ficar “sem acesso” ao computador/servidor)
Exemplo: um escritório de contabilidade abre um anexo e, de repente, todos os ficheiros ficam encriptados e aparece um pedido de resgate.
Phishing (email falso que rouba credenciais)
Exemplo: alguém recebe um email “da Microsoft/Google” a pedir para “confirmar a password” e acaba por dar acesso ao email da empresa.
Fraude por alteração de IBAN
Exemplo: um fornecedor “avisa” por email que mudou o IBAN, a empresa paga e afinal o email foi comprometido.
Compromisso do email corporativo (alguém a “enviar por si”)
Exemplo: um atacante entra no email e envia mensagens a clientes a pedir pagamentos, documentos ou dados.
Fuga de dados (clientes, colaboradores, fichas, contratos)
Exemplo: um ficheiro com dados pessoais fica exposto numa pasta partilhada, ou é extraído após intrusão.
Loja online invadida (e-commerce)
Exemplo: alteram o site para roubar dados no checkout ou instalar código malicioso.
Interrupção do negócio por falha grave
Exemplo: um ataque derruba sistemas internos (faturação, agendamento, CRM) durante dias.
Perda ou corrupção de backups
Exemplo: após um ataque, a empresa descobre que os backups não funcionam ou também foram encriptados.
Em qualquer uma das situações descritas existem custos legais, técnicos e mesmo reputacionais que podem ser muito custosos para uma PME.
Conclusão
O ciberseguro para PME é cada vez mais relevante, uma vez que este tipo de empresas tem sido afetado por ataques informáticos com maior frequência e enfrenta, também, exigências legais mais apertadas. Este seguro não evita ciberataques, mas pode reduzir de forma significativa as consequências de um incidente e o risco de perdas financeiras elevadas ou de um impacto reputacional sério.
Analisar as apólices disponíveis no mercado é um primeiro passo essencial para perceber que proteção faz mais sentido para a sua PME e em que condições.
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Esta informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
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