Ao fazer um crédito à habitação existem seguros que é importante ter, uma vez que podem acontecer danos no imóvel ou até acontecer algo à pessoa segura, que impeça que o crédito da casa seja pago.
Neste artigo da Seguitex vai ficar a par de quais seguros deve contratar, e de que forma pode ativá-los, e quais as vantagens que traz a sua contratação.
O que é o Seguro de Crédito Habitação?
Não existe um seguro chamado especificamente “Seguro de Crédito Habitação” como produto autónomo com esse nome, o termo é muitas vezes utilizado de forma informal ou comercial para se referir ao conjunto de seguros exigidos no âmbito de um contrato de crédito habitação, especialmente:
- Seguro de Vida associado ao crédito
- Seguro Multirriscos do imóvel
Ou seja, quando ouve falar em “Seguro de Crédito Habitação”, na prática estão a referir-se ao pacote de seguros que dá cobertura ao crédito e ao imóvel, mas não é um seguro único ou oficial com esse nome registado.
Quais os tipos de seguros associados ao crédito?
Os seguros associados ao crédito, nomeadamente no crédito à habitação são essencialmente o seguro multirriscos e o seguro de vida.
O seguro de vida protege os beneficiários através de um pagamento de uma indemnização em casos de morte ou invalidez. No caso do seguro de habitação, este protege a casa de situações como incêndio ou inundações, permitindo assim a reparação do recheio da casa.
Seguro de Vida
Um seguro de vida define-se como um contrato entre um segurado e uma seguradora, que tem como objetivo proteger os segurados de situações negativas a nível financeiro em casos de morte ou invalidez.
Morte, invalidez absoluta ou definitiva, doenças graves ou situações de desemprego estão abrangidas pelo seguro de vida.
O que é o seguro de vida
Assim, o seguro de vida é um seguro que protege as pessoas quando existe a morte de alguém ou quando essa mesma pessoa se encontra numa situação de invalidez e não pode ter um salário.
O que cobre o seguro de vida
No que toca a coberturas, o seguro de vida cobre a morte do segurado, invalidez absoluta ou definitiva, e em algumas situações, desemprego.
Seguro Multirriscos
Um seguro multirriscos de habitação protege um imóvel contra diversos tipos de incidentes.
O que é o seguro multirriscos
O seguro multirriscos é então um seguro que protege o recheio de uma casa de situações como incêndios. Neste seguro, os segurados recebem um valor monetário que auxilia no pagamento das despesas da recuperação dos bens materiais danificados.
O que cobre o seguro multirriscos
O seguro multirriscos é bastante abrangente e cobre áreas comuns de um imóvel, bens materiais e danos no edifício. Dentro dessas proteções destacam-se:
- Fenómenos sísmicos;
- Incêndio ou explosão;
- Danos por água;
- Inundações e tempestades.
No que toca aos danos no recheio, o seguro multirriscos protege nas seguintes situações:
- Furto e roubo;
- Danos acidentais;
- Danos em bens que sejam danificados por descargas elétricas.
Quebra de vidros ou danos em equipamentos elétricos estão inseridos nas proteções adicionais deste seguro.
Qual a diferença entre seguro de vida e seguro multirriscos?
A principal diferença entre um seguro de vida e um seguro multirriscos advém do objeto dessa mesma proteção. O seguro multirriscos destina-se a proteger um imóvel e os bens que se encontram no mesmo, de situações como tempestades ou incêndios.
No caso do seguro de vida, este protege diretamente as pessoas em situações de morte ou invalidez, através de um pagamento de uma indemnização que permita ao segurado ou à sua família liquidarem um crédito.
Como acionar o seguro multirriscos habitação.
É obrigatório ter os seguros associados ao crédito habitação?
Sim, é, na prática, obrigatório possuir seguros associados ao crédito habitação, ainda que a legislação não imponha expressamente essa exigência.
O que acontece é que os bancos ao concederem um empréstimo para aquisição de habitação, impõem como condição contratual a subscrição de determinados seguros que garantam a salvaguarda do capital emprestado, nomeadamente um seguro de vida e um seguro multirriscos habitação.
O seguro de vida visa assegurar o pagamento do capital em dívida em caso de falecimento ou invalidez total e permanente do titular do crédito. Trata-se de uma forma de proteger tanto o banco, que garante o reembolso do montante emprestado, como os herdeiros do mutuário, que ficam assim salvaguardados da obrigação de continuar a liquidar a dívida.
Já o seguro multirriscos habitação tem como finalidade a proteção do imóvel dado como garantia do empréstimo. Cobre, entre outros, riscos como incêndios, inundações, tempestades ou fenómenos naturais, protegendo o património que serve de colateral ao crédito concedido.
Na Seguitex trabalhamos com as melhores seguradoras no mercado, e damos todo o auxílio necessário no processo de escolha da seguradora. Assim, tem uma maior panóplia de seguradoras à sua disposição, podendo escolher a seguradora que melhor se adequa às suas necessidades.
Posso contratar o seguro fora do banco?
A resposta é sim. Pode contratar o seguro multirriscos ou o seguro de vida fora do banco onde tem o crédito à habitação.
Os segurados podem assim escolher a seguradora que melhor atende às suas necessidades. Porém, é importante que a apólice contratada garanta as mesmas exigências permitidas pelo banco.
De forma a ter o devido acompanhamento na escolha de uma seguradora, a Seguitex é uma opção de confiança. Com profissionais devidamente habilitados, a Seguitex irá dar-lhe as melhores opções que se encontram no mercado, e que vão de encontro às suas necessidades.
Dicas para escolher o melhor seguro
De forma a escolher um seguro que se adeque ao que procura, deve ter em conta alguns pontos, como:
- Analisar a franquia;
- Perceber quais são as coberturas e exclusões;
- Ter atenção ao período de carência;
- Comparar com outras seguradoras;
- Ter em conta serviços adicionais.
De forma a perceber quais as melhores opções disponíveis no mercado, e a comparar opções, contacte a Seguitex e faça já a sua simulação.
Conclusão
O seguro multirriscos e o seguro de vida são seguros obrigatórios para contratar quando se tem um crédito à habitação. O seguro multirriscos protege o imóvel de danos como inundações ou incêndios, enquanto que o seguro de vida garante uma quantia monetária em situações de invalidez ou morte, permitindo que o crédito possa continuar a ser pago.
Para ativar estes seguros pode fazê-lo sem ser no banco onde fez o crédito à habitação, podendo assim recorrer a intermediárias de seguro. Neste processo tem liberdade para escolher a seguradora com quem quer fazer os seguros em questão.
Vantagens de escolher a Seguitex
O facto de trabalharmos com todas as seguradoras permite que haja uma maior opção de escolha de qual seguro se adapta melhor ao que procura.
Existe ainda a opção de a Seguitex escolher qual das seguradoras pode oferecer uma proposta mais adequada às suas necessidades. Tudo isto poupa-lhe tempo e dinheiro.
Esta informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
A Seguitex
Antes de contratar um seguro peça uma simulação na Seguitex e assim descobre quais são as ofertas que melhor servem as suas necessidades. Temos parceria com todas as seguradoras e asseguramos que recebe o melhor seguro de acordo com as suas necessidades.
Ao escolher a Seguitex está a poupar tempo pois avaliamos qual o melhor seguro junto de todas as seguradoras. Com a Seguitex também tem a garantia de obter o melhor e mais barato seguro.
