A doença oncológica é, infelizmente, uma realidade que pode afetar qualquer pessoa. Esta é uma doença que traz várias despesas médicas, podendo tornar-se um grande encargo financeiro, para além de emocional.
De forma a que uma situação de diagnóstico oncológico se torne mais leve financeiramente, o seguro oncológico apresenta-se como uma solução. Fique a saber tudo sobre este seguro com a Seguitex.
O que é um seguro oncológico?
O seguro oncológico é um tipo de seguro de saúde que dá apoio financeiro e acesso a cuidados de saúde em situações de diagnóstico de doença oncológica. Este seguro distingue-se de um seguro de saúde geral, uma vez que o seguro oncológico direciona-se a despesas relacionadas com tratamentos em diagnósticos de cancro, como quimioterapia, cirurgia, radioterapia, medicação ou internamento.
Existem várias situações onde o seguro paga um montante em dinheiro à pessoa segura, após esta receber um diagnóstico de cancro, e que permite ao segurado arcar com as despesas de tratamento oncológico.
Como funciona o seguro oncológico?
O seguro oncológico funciona de uma forma bastante simples: o segurado contrata o seguro e paga um valor mensal, e após um período de carência as coberturas deste mesmo seguro ficam ativas.
Caso o segurado tenha sido diagnosticado com uma doença oncológica que esteja incluída na apólice do seguro, a pessoa segura paga um capital fixo, e o seguro comparticipa nos tratamentos e despesas médicas.
O pagamento pode ser feito de uma só vez ou então pode ser feito em parcelas. Essas questões estão assinaladas na apólice.
Quais as coberturas do seguro oncológico?
As coberturas do seguro oncológico variam de seguradora para seguradora, mas, em termos gerais, têm um objetivo comum: garantir apoio financeiro e clínico desde o momento do diagnóstico, ao longo dos tratamentos e, em muitos casos, também no acompanhamento posterior.
Abaixo ficam as principais coberturas que normalmente encontra num seguro oncológico e que deve confirmar sempre na apólice antes de contratar.
- Capital em caso de diagnóstico de cancro
Pagamento de um montante fixo (indemnização) quando é confirmado um diagnóstico de cancro de acordo com a definição da apólice. - Despesas com tratamentos oncológicos
Comparticipação de quimioterapia, radioterapia, imunoterapia, hormonoterapia e outros tratamentos indicados pelo médico, conforme limites do contrato. - Consultas médicas e exames de diagnóstico
Consultas de especialidade (oncologia e áreas associadas) e exames como TAC, ressonância magnética, biópsias, análises, etc., ligados ao diagnóstico e acompanhamento da doença. - Cirurgia oncológica e internamento
Cobertura de cirurgias relacionadas com o cancro, internamentos hospitalares e, em alguns planos, reconstruções após determinados tipos de cirurgia (por exemplo, mama), conforme condições. - Acompanhamento em ambulatório
Consultas de seguimento, exames de controlo e tratamentos em regime de dia, quando incluídos no seguro. - Segunda opinião médica
Acesso a avaliação do diagnóstico e plano de tratamento por outro médico ou equipa especializada, em Portugal ou no estrangeiro, dependendo do produto. - Apoio em rede de prestadores de saúde
Acesso a hospitais e clínicas convencionadas com preços negociados, copagamentos reduzidos ou cobertura integral, conforme a apólice. - Serviços de apoio complementar (em alguns seguros)
Linhas de apoio médico, acompanhamento por enfermeiro gestor de caso, apoio psicológico, nutrição oncológica ou outros serviços de bem-estar ligados ao tratamento.
As coberturas específicas, capitais máximos, percentagens de comparticipação e exclusões variam muito entre seguradoras e produtos, pelo que é sempre necessário consultar as condições gerais e particulares do seguro oncológico em causa.
Quais as exclusões no seguro oncológico?
No seguro oncológico, as exclusões são, em geral, todas as situações em que a seguradora define que não assume responsabilidade, mesmo que o contrato esteja ativo e o prémio pago. Em geral, as principais exclusões no seguro oncológico são:
- Doenças oncológicas pré-existentes não declaradas (cancro já diagnosticado, em investigação ou com sintomas antes da adesão, se não forem comunicados).
- Alguns tipos de cancro em fase inicial, como certos carcinomas in situ ou lesões pré-malignas (podem não estar incluídos no capital principal).
- Tratamentos experimentais, não aprovados pelas autoridades de saúde ou terapias alternativas sem evidência científica.
- Despesas realizadas fora da rede convencionada ou sem pré-autorização, quando esta é obrigatória.
- Situações de incumprimento contratual: prémios em atraso, falta de documentos clínicos pedidos, participação tardia do sinistro.
- Casos de fraude, dolo ou envolvimento em atividades ilícitas.
- Em alguns produtos, certos tumores de pele de baixo risco ou situações clínicas específicas indicadas nas condições gerais.
As exclusões exatas variam de seguradora para seguradora, por isso é sempre necessário verificar a lista de exclusões nas condições gerais e particulares da apólice.
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Qual o período de carência no seguro oncológico?
No seguro oncológico não existe um único período de carência igual para todos os contratos, mas há padrões comuns:
- Em muitos seguros oncológicos, o período de carência para o capital em caso de diagnóstico de cancro costuma variar entre 90 e 180 dias após a data de início do contrato.
- Alguns produtos podem ter carências diferentes por cobertura, por exemplo: uma para o capital por diagnóstico, outra para tratamentos oncológicos e outra para exames de rastreio.
- Em certos casos pode ainda existir um período mínimo de sobrevivência (por exemplo, 14 ou 30 dias após o diagnóstico) para que o capital seja pago.
Ou seja: o período de carência no seguro oncológico depende da seguradora e do produto, mas é habitual contar com alguns meses de espera, sobretudo para o pagamento do capital associado ao diagnóstico. É sempre obrigatório confirmar os prazos concretos nas condições particulares da apólice.
As doenças pré-existentes ficam cobertas?
Não. Caso a pessoa segura já tenha tido cancro ou suspeitas da doença antes da contratação do seguro, essa é uma situação considerada preexistente e por isso não fica coberta.
Existem seguradoras que podem aceitar o cliente mas excluem um determinado tipo de cancro, caso tenha sido diagnosticado previamente.
Para saber mais contacte a Seguitex. Através da Seguitex tem acesso a profissionais habilitados, que lhe apresentam as opções disponíveis no mercado, fazendo com que encontre a solução que melhor se adequa às suas necessidades.
Há franquias e copagamentos no Seguro Oncológico?
A existência de franquias no seguro oncológico depende essencialmente do tipo de seguro:
Seguro oncológico de capital: não há franquias, o capital é pago diretamente ao segurado.
Seguro oncológico integrado num seguro de saúde: pode haver copagamentos, franquias ou limites por tratamento.
Qual o capital recomendado no Seguro Oncológico?
O capital mais indicado num seguro oncológico deve cobrir as seguintes situações:
- Perda de rendimento;
- Despesas não comparticipadas;
- Custos de deslocação e apoio.
O ideal é um capital entre 20.000 € e 100.000 €,mas depende de fatores como o rendimento, estilo de vida e despesas familiares.
Quais as vantagens do seguro oncológico?
Contratar um seguro oncológico traz diversas vantagens, como:
- Acesso rápido a tratamentos privados;
- Redução do impacto financeiro da doença;
- Possibilidade de tratar-se fora do SNS;
- Liberdade para escolher hospitais e médicos;
- Segurança financeira em caso de baixa prolongada.
A quem se destina o seguro oncológico?
O seguro oncológico destina-se essencialmente a pessoas que:
- Não tenham seguro de saúde;
- Dependem fortemente do rendimento mensal;
- Sejam trabalhadores independentes;
- Tenham familiares com histórico de cancro;
- Pretendem acesso rápido a tratamentos privados.
Qual a idade máxima para subscrever e até quando vigora?
Por norma, a subscrição máxima do seguro oncológico pode ir entre os 60 aos 65 anos, tendo uma vigência entre os 70 e os 80 anos. Porém, quanto mais cedo contratar o seguro, mais barata será a prestação.
Quanto custa um Seguro Oncológico?
O valor de um seguro oncológico depende de fatores como a idade do segurado, o capital seguro e o histórico clínico.
No entanto, para pessoas mais jovens este é um seguro que pode ter um custo de 10 a 25€ por mês. Quando se trata de pessoas mais velhas, o valor pode subir para os 50€.
A forma mais correta de saber quanto custa exatamente para si é pedir uma simulação com os seus dados.
Quais as diferenças entre seguro oncológico e seguro de doenças graves?
A diferença entre um seguro oncológico e um seguro de doenças graves está no tipo de proteção, ou no valor a pagar em ambos os seguros.
De forma resumida, o seguro oncológico tem como enfoque da sua proteção a doença oncológica, enquanto que o seguro de doenças graves abrange outros tipos de doenças graves.
O preço é também um ponto de diferença, uma vez que o seguro oncológico é mais barato, uma vez que se destina a uma doença em específico.
Conclusão
O seguro oncológico é uma das formas mais eficazes de proteção de imprevistos financeiros face a uma doença muito grave e também imprevisível, como é a doença oncológica.
Este é um seguro bastante relevante atualmente, que se destina a quem queira prevenir uma doença cujo tratamento pode acarretar elevados gastos financeiros.
Vantagens de escolher a Seguitex
O facto de trabalharmos com todas as seguradoras permite que haja uma maior opção de escolha de qual seguro se adapta melhor ao que procura.
Existe ainda a opção de a Seguitex escolher qual das seguradoras pode oferecer uma proposta mais adequada às suas necessidades. Tudo isto poupa-lhe tempo e dinheiro.
Esta informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
A Seguitex
Antes de contratar um seguro peça uma simulação na Seguitex e assim descobre quais são as ofertas que melhor servem as suas necessidades. Temos parceria com todas as seguradoras e asseguramos que recebe o melhor seguro de acordo com as suas necessidades.
Ao escolher a Seguitex está a poupar tempo pois avaliamos qual o melhor seguro junto de todas as seguradoras. Com a Seguitex também tem a garantia de obter o melhor e mais barato seguro.
