Bónus-Malus, é-lhe familiar? Este sistema está incluído em diversos tipos de seguros e tem um grande impacto na quantia que paga pelo seu seguro.
Neste artigo ficará a saber mais sobre o Bónus-Malus. O que é, quem pode usufruir do mesmo, quais os benefícios, e de que forma pode tirar partido deste sistema.
O que é o sistema Bónus-Malus
O Bónus-Malus é uma tabela cuja finalidade é premiar condutores que não tenham nenhum acidente ao baixar-lhes o prémio do seguro, e aumentá-lo aos segurados que já têm alguns na lista.
Todas as seguradoras têm o sistema Bónus-Malus, mas cada uma apresenta critérios diferentes.
Diferença entre bónus e malus em seguros
Como o próprio nome indica, o Bónus-Malus define-se como um sistema que acarreta uma junção de dois conceitos diferentes com que um segurado poderá ter que lidar.
- O Bónus traduz-se numa descida do preço do seguro;
- O Malus é uma subida do prémio do seguro.
Tudo isto é medido conforme o número de sinistros registados num ano.
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Como funciona o Bónus-Malus
O Bónus-Malus é uma tabela que consta no contrato de seguro, que estabelece o cálculo da descida ou subida da anuidade do seguro.
O preço a pagar é tido com base nos gastos assumidos pela seguradora. Caso sofra um sinistro onde outra pessoa foi culpada e assumiu os gastos, não sofre qualquer alteração no seu prémio de seguro.
A que seguros se aplica o sistema Bónus-Malus
O sistema Bónus-Malus é tido em conta essencialmente no seguro auto. No entanto,
qualquer seguro que tenha na sua apólice a proteção sob determinados incidentes está abrangida por este sistema.
De entre as várias coberturas onde se ativa o Bónus-Malus, destaca-se:
- Incêndio, explosão ou raio;
- Furto ou roubo;
- Responsabilidade Civil;
- Capotamento, choque ou embate.
Benefícios do sistema Bónus-Malus
O sistema Bónus-Malus apresenta essencialmente o benefício de ter a possibilidade de ter um determinado seguro onde poderá passar a pagar menos. A isto junta-se o fator de poder continuar a usufruir dos mesmos serviços.
Como o Bónus-Malus afeta o prémio do seguro
O sistema Bónus-Malus é um dos fatores que pode alterar o valor do prémio do seguro.
A subida ou descida da anuidade do seguro é determinada pelo número de sinistros que o segurado declarou à seguradora.
Em suma, se não tiver sofrido sinistros, o prémio do seguro baixa, e caso tenha registado acidentes o preço a pagar pelo seguro aumenta.
Como evitar penalizações no sistema Bónus-Malus
As penalizações no sistema Bónus-Malus dependem das despesas que a sua seguradora assumir perante um sinistro.
Assim, caso queira evitar penalizações neste sistema pode não declarar determinado incidente à seguradora, caso os danos que sofra tenham um valor inferior ao que a companhia de seguros cobre.
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É possível saber o cálculo deste sistema?
O cálculo do sistema Bónus-Malus varia de seguradora para seguradora.
Existem companhias de seguros que agravam os seguros até aos 300% ou 400%, ou bonificam até aos 50% ou 60%. Há ainda a possibilidade de a bonificação ser gradual ou na sua totalidade, por exemplo.
Contudo, existem tabelas que dão uma estimativa do cálculo deste sistema.
A aplicação do bónus/malus é imediata?
Não, o Bónus-Malus só é aplicado na anuidade do seguro.
Se acha que vai sentir os efeitos do sistema Bónus-Malus no seu seguro de forma imediata, desengane-se. A subida ou descida do valor do seguro é feita quando é dada a renovação do mesmo.
O meu Bónus-Malus é transferido se eu mudar de seguradora?
A transmissão de Bónus-Malus depende da mudança (ou não) de seguradora.
Caso faça um novo seguro para um veículo novo, na mesma companhia de seguros, o sistema Bónus-Malus mantém-se. Porém, caso mude de seguradora não há transmissão de Bónus-Malus.
O sistema Bónus-Malus aplica-se apenas ao seguro automóvel?
Não. Como referido acima, o Bónus-Malus aplica-se a seguros que tenham determinado tipo de coberturas na sua apólice.
Incêndios, capotamentos, embates, furtos ou roubos são algumas das garantias previstas em apólices onde existe o sistema Bónus-Malus.
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Sistema Bónus-Malus: exemplo de tabela
A idade, a quantidade de sinistros reportados, ou a zona geográfica do segurado são pontos que influenciam o prémio do seguro. O Bónus-Malus é outra forma de influência do prémio do seguro, enquanto tabela que dita uma bonificação ou não para o segurado.
O sistema Bónus-Malus traduz-se então numa tabela como a que pode aceder aqui.
Conclusão
Com este artigo fica explícita a importância desta ferramenta, que se encontra presente em vários tipos de seguro. O sistema Bónus-Malus apresenta várias vantagens,e pode permitir que continue a usufruir do mesmo grau de proteção do seu seguro a um preço mais baixo.
A partir de agora tenha em mente a existência do Bónus-Malus cada vez que tiver que acionar o seguro.
Se continuar com dúvida, não hesite em nos contactar.
Esta informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
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